Einführung
Wie viele von Ihnen vielleicht wissen, ist eine „klassische“ Bank der übliche Finanzdienstleister, der ein ganzes Spektrum an Finanzdienstleistungen anbietet, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Filialservices, Geldautomaten, Internet-Banking, die Ausstellung von Kreditkarten und Scheckbüchern, und weitere Dienstleistungen.
Aktuell scheint es, als würden solche Banken keine Fintech-Unternehmen als Kunden annehmen wollen. Aber warum?
Fintech-Unternehmen, die in dieser Branche immer beliebter werden, haben aufgrund ihrer Unternehmenstätigkeit Schwierigkeiten, ein Handels- oder Bankkonto zu eröffnen. Die Banken scheinen einen unzeitgemäßen Ansatz zu verfolgen und lehnen im Allgemeinen Anträge von Unternehmen ab, die mit Blockchain- oder DLT-Aktivitäten verbunden sind.
Unternehmen und Vermittler stehen nun vor der Situation, dass sie außerhalb Maltas nach anderen Lösungen suchen müssen oder andere Institutionen anstelle der klassischen Banken suchen. Andere Institute scheinen sich vom traditionellen Ansatz abzuwenden, aber die Banken zeigen ihre mangelnde Bereitschaft, sich diesem wachsenden Markt zu widmen. Man muss sich fragen, ob dieser Widerstand der Banken anhalten wird.
Blockchain-Betreiber vs. Kryptowährungs-Betreiber
Eine Kryptowährung ist eine Plattform für digitale Währungen, während eine Blockchain ein Medium ist, auf dem Informationen gespeichert und aufgezeichnet werden und das auch Transaktionsdaten enthält. Während eine Kryptowährung ein Werkzeug ist, ist eine Blockchain das Netzwerk, in dem eine Transaktion in Kraft treten kann.
Zwischen Blockchain-Betreibern und Kryptowährungs-Betreibern ist eine Unterscheidung zu treffen, die auch Banken in Betracht ziehen müssen. Allerdings unterscheiden die Banken noch immer nicht zwischen Kryptowährung und Blockchain.
Leider ist es so, dass Banken keine solche Unterscheidung treffen, wenn ein Fintech-Unternehmen versucht, ein Bankkonto zu eröffnen. Die Banken betrachten beide Betreiber als Teil desselben Geschäftsbereichs. Dieser Geschäftsbereich wird im Vergleich zu anderen Segmenten als risikoreich bezeichnet.
Nach Ansicht des Autors wäre der Ansatz der Bank anders gewesen, wenn es nur Blockchain-Betreiber gewesen wären, die ein Bankkonto eröffnen wollten, aber seit der Einführung von Kryptowährungen war das Risiko höher. Der Grund dafür kann sein, dass Banken Kryptowährungen als volatil ansehen. Aus diesem Grund sollten den Banken offizielle Richtlinien zur Verfügung gestellt werden, damit sie den Unterschied zwischen den Betreibern verstehen und dieses Geschäftsfeld besser begreifen können.
Die maltesischen Behörden scheinen Schwierigkeiten zu haben, den Banken Leitlinien zur Verfügung zu stellen, so dass sich die Banken möglicherweise nicht wohl dabei fühlen, ihren Ansatz zu ändern. Ein guter Rahmen sollte mehr Komfort bieten, da viele dieser Betreiber, die in Malta eine Lizenz erhalten wollen, bereits von Behörden einer strengen Überprüfung unterzogen wurden.
Ein Fintech-Unternehmen eröffnet ein Geschäftskonto?
Jedes Unternehmen, das seine Geschäftstätigkeit in Malta ausübt, muss über ein Bankkonto verfügen. Fintech-Unternehmen stehen im Einklang mit anderen „traditionellen“ Unternehmen, da das Verfahren für alle Unternehmen das gleiche ist.
Früher warteten die Banken auf das Feedback der MFSA, aber jetzt werden diese Kunden noch immer nicht von den Banken betreut. Dutzende von Unternehmen, die sich mit Blockchain und Kryptowährung beschäftigen, entscheiden sich für Malta, weil die Regierung sich bemüht hat, in diesem Sektor eine Spitzenposition einzunehmen – aber sie stoßen auf Widerstand, wenn sie versuchen, Bankkonten zu eröffnen.
Banken könnten sich vielleicht besser damit abfinden, Fintech-Unternehmen in ihre Risikobereitschaft einzubeziehen, wenn Lizenzen vergeben werden.
Gründe!
Fintech-Unternehmen sind heutzutage beliebter, aber das Szenario der Zusammenarbeit von Fintech-Unternehmen und Banken scheint nicht im Einklang zu sein. Tatsächlich gibt es derzeit keine einzige klassische Bank in Malta, die besonders willens wirkt, mit Fintech Companies zusammenzuarbeiten. Wenn ein VFA-Kunde an sie herantritt, lehnen die Banken solche Kunden höflich ab, indem sie sagen, dass sie außerhalb ihrer Risikobereitschaft liegen.
Der wichtigste Grund, warum Banken Blockchain/DLT-Unternehmen nicht akzeptieren, ist, dass sie solche Unternehmen als Unternehmen mit hohem Risiko betrachten. Daher betrachten die meisten der klassischen Banken diese Unternehmen aufgrund von Vorbehalten und Unsicherheiten darüber, wer das Geld vielleicht überweist, als außerhalb ihrer Risikobereitschaft liegend.
Derzeit weisen Banken Vermittler und potenzielle Kunden darauf hin, dass sie, wenn eine Blockchain/DLT Unternehmen an sie herantritt, sie dieses nicht als ihre Kunden akzeptieren werden. Banken haben das Gefühl, dass es keine Struktur oder Rahmenwerk gibt, die diesen Bereich reguliert, und deshalb wäre es „zu riskant“ für sie, solche Kunden anzunehmen.
Außerdem scheinen Banken Probleme im Umgang mit Blockchain/DLT-Unternehmen zu haben, da ihnen keine offiziellen Richtlinien angeboten werden, wie sie diese Kunden in ihre Risikobereitschaft einbeziehen können, und aus diesem Grund denken Banken erst gar nicht daran, Blockchain/ DLT-Unternehmen zu unterstützen.
Ein weiterer Grund dafür ist der nicht offensichtliche Geldfluss, so dass die Banken nicht in der Lage wären, ihn zu kontrollieren. Dies kann als Bedrohung für die Compliance der Bank angesehen werden. Die Einhaltung der Sorgfaltspflicht wird kostspieliger, wenn komplexere Transaktionen verarbeitet werden. Das Wachstum und die Etablierung eines Systems, das den regulatorischen Compliance-Anforderungen entspricht, ist eine sehr wichtige Aufgabe für Banken.
Ein Compliance-System ist eine Maßnahme, die die Solidität und Eignung eines Instituts gewährleistet. Im gesamten Bankensektor werden immer strengere Kontrollen durchgeführt, und Fintech-Unternehmen werden als Bedrohung für das Regulierungssystem angesehen.
Die Banken sind sich bewusst, dass die Überwachung des Fintech-Sektors einen erheblichen Aufwand an Ressourcen, Fachwissen und Wissen erfordern würde. Dies würde sicherlich zusätzliche Herausforderungen für die Bank mit sich bringen, aber werden sie diese Herausforderung annehmen?
