Horst WickinghoffCet article figure parmi les plus consultés par nos lecteurs. C'est pourquoi nous souhaitons aujourd'hui attirer à nouveau votre attention sur ce sujet. Veuillez noter que l'ouverture d'un compte bancaire à Malte – quel que soit l'établissement choisi – requiert un certain temps. Le cadre réglementaire et les exigences de conformité se durcissent constamment. C'est précisément pour cette raison qu'il est essentiel de structurer correctement votre Malta Limited dès le départ.
Tout client constituant une Malta Limited avec l'aide de Dr. Werner & Partners aura, tôt ou tard, besoin d'un compte bancaire pour assurer les transactions courantes de la société. Toutefois, il n'est pas impératif d'ouvrir ce compte à Malte même. Nous comptons parmi nos clients plusieurs entrepreneurs qui maintiennent leurs relations bancaires auprès d'institutions internationales situées hors de l'île. Néanmoins, si l'ouverture d'un compte bancaire maltais est souhaitée, Madame Calov assiste nos clients dans la préparation des documents nécessaires et facilite la communication avec la banque.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu des banques disponibles à Malte. Précisons que les descriptions suivantes ne constituent pas une évaluation formelle, mais reflètent plutôt nos retours d'expérience subjectifs avec ces différents établissements.
Généralités
Suite à l'afflux récent d'entreprises étrangères et à la demande croissante de main-d'œuvre qualifiée internationale, Malte a connu une expansion économique significative. Cette dynamique a naturellement accru la demande de services bancaires locaux pour soutenir les opportunités émergentes dans le secteur financier de l'île.
En effet, Malte est reconnue comme un centre bancaire international, jouissant d'une estime comparable à d'autres juridictions méditerranéennes. On dénombre plus de 20 banques actives sur le territoire. Chacune d'entre elles joue un rôle dans le financement de l'économie domestique et l'octroi de crédits aux particuliers et entreprises, tant locaux qu'étrangers.
Il existe une distinction claire entre les banques de détail locales, qui offrent une large gamme de services financiers aux entreprises et aux particuliers, et les banques étrangères spécialisées, établies à Malte mais interagissant peu avec l'économie locale. Voici une liste non exhaustive des banques opérant actuellement à Malte : Agri Bank, AKBANK, APS Bank, BOV (Bank of Valletta), BNF Bank, Commonwealth Bank, Credit Europe Bank, Credorax, ECCM Bank plc, Ferratum, FCM Bank, FIMBANK, HSBC, IIG Bank (Malta) Ltd, Izola Bank, LOMBARD, MeDirect, Merkanti Bank, NBG BANK MALTA, Novum Bank, Sparkasse Bank Malta plc, Garanti BBVA, YapiKredi.
Quiconque souhaite créer une entreprise à Malte en tant que particulier constatera que les services offerts par les institutions financières locales répondent aussi bien aux besoins privés que professionnels. De nombreuses banques locales proposent une expérience bancaire complète grâce à une vaste gamme de produits et une expertise solide.
Les services incluent les comptes courants professionnels, les comptes d'épargne, les dépôts à terme, les lignes de crédit, les facilités de caisse, les cartes de débit/crédit, le financement du commerce international (trade finance), les comptes en devises, les services de change, les prêts directs, la banque en ligne, ainsi que l'émission de chèques et l'accès aux distributeurs automatiques.
Vous trouverez ci-dessous plus de détails sur les principales banques locales offrant des services sur mesure pour l'ouverture de comptes privés ou professionnels :
Bank of Valletta p.l.c – La plus grande banque de Malte
La Bank of Valletta p.l.c. (BOV) est une société anonyme régulée par la MFSA (Malta Financial Services Authority) et autorisée à fournir des services bancaires et d'investissement en vertu de la Loi sur les banques (Banking Act – Chapitre 371 des lois de Malte) et de la Loi sur les services d'investissement (Investment Services Act – Chapitre 370). La BOV a été fondée en 1974 suite à un accord entre le gouvernement maltais et la Malta Development Corporation.
Ses services financiers sont proposés via un réseau de 36 agences, 1 bureau satellite et 4 agences à Malte et Gozo, ainsi que par le biais de plusieurs filiales. Elle a également développé un réseau mondial de banques correspondantes et maintient 4 bureaux de représentation au Royaume-Uni (Londres), à Bruxelles (Belgique), en Italie (Milan) et en Libye (Tripoli).
Grâce à ce maillage, la banque dispose de l'infrastructure nécessaire pour accompagner ses clients dans leurs opérations bancaires et commerciales internationales.
Le groupe Bank of Valletta (le Groupe) se compose de la Bank of Valletta p.l.c. (la Banque) et de deux filiales : BOV Asset Management Limited (BOVAM) et BOV Fund Services Limited (BOVFS). Le Groupe détient également des participations dans deux sociétés associées mises en équivalence, MAPFRE Middlesea p.l.c. et MAPFRE MSV Life p.l.c. Les activités principales du Groupe sont détaillées ci-dessous.
Le Groupe propose des services bancaires, financiers et d'investissement sur le marché intérieur maltais. Les activités principales de la Banque incluent :
- La réception et l'acceptation de fonds clients pour dépôt sur des comptes courants, d'épargne et à terme, libellés en euros et autres devises majeures ;
- L'octroi de crédits et de prêts à un large éventail de clients ;
- La prestation de services d'investissement couvrant une gamme complète de produits répondant aux besoins des clients tout au long de leur cycle de vie, y compris le courtage de valeurs mobilières, le conseil et la gestion discrétionnaire de portefeuille.
- Le Groupe propose également divers autres services, notamment la bancassurance, le conseil aux entreprises, la gestion et l'administration de fonds, ainsi que des services tels que la banque en ligne 24h/24, l'émission de cartes de crédit majeures, les dépôts de nuit, les distributeurs automatiques, les opérations de change et les virements nationaux et internationaux.
HSBC Bank Malta p.l.c – La banque la plus internationale de Malte
HSBC Bank Malta plc a été initialement enregistrée à Malte sous le nom de Mid-Med Bank Limited. Les actions ordinaires de la banque sont cotées sur la liste officielle de la Bourse de Malte depuis 1993.
En 1997, le statut de la banque a été modifié pour devenir une société anonyme (plc). La même année, elle a changé de nom pour Mid-Med Bank plc. En 1999, la banque a de nouveau changé de nom pour devenir HSBC Bank Malta plc. L'établissement propose une gamme complète de services financiers, incluant la banque de détail (Retail Banking) et la gestion de patrimoine, la banque commerciale ainsi que les services de marchés et banque globale. Via plusieurs filiales spécialisées, la banque est également active dans les domaines de l'assurance-vie et de la gestion de fonds, comme indiqué ci-dessous :
- HSBC Life Assurance (Malta) Limited – Une société agréée par la MFSA pour exercer des activités d'assurance à Malte conformément à la Loi sur les assurances de 1998. Une gamme de produits d'assurance-vie (protection et investissement) est distribuée principalement via HSBC Bank Malta p.l.c., enregistrée comme intermédiaire d'assurance lié.
- HSBC Global Asset Management (Malta) Limited – Une société gérant de nombreux fonds actifs tant sur les marchés financiers maltais qu'internationaux. Elle distribue la gamme de fonds HSBC Global Asset Management et se spécialise également dans la fourniture de services de gestion discrétionnaire de portefeuille sur mesure pour les institutions et les Family Offices.
BNF Bank p.l.c – Un acteur majeur à Malte
La BNF Bank plc, anciennement connue sous le nom de Banif Bank (Malta) plc, opère à Malte depuis 2008 et s'est imposée comme un acteur clé du secteur bancaire maltais.
Grâce à son réseau de douze agences de détail réparties sur les îles maltaises, un centre dédié aux entreprises (Corporate and Business Banking Centre) et une salle des marchés locale, la BNF Bank plc offre un service très personnalisé aux particuliers et aux entreprises.
Avec une participation de 92,4 % dans le capital de la banque, JUD Investment Group Ltd est l'actionnaire majoritaire de la BNF Bank. Il s'agit d'une filiale du groupe Al Faisal Holding, l'un des plus grands groupes privés diversifiés du Qatar. Les 7,6 % restants sont détenus par quatre actionnaires maltais : PG Holdings Ltd, Virtu Investments Ltd, Sak Ltd et Mizzi Capital Projects.
En octobre 2017, la banque a lancé sa nouvelle identité de marque : BNF Bank, reflétant sa vision renouvelée d'accroître sa part de marché, de franchir de nouvelles frontières et de bâtir un avenir ambitieux.
Lombard Bank Malta p.l.c
Les origines de la Lombard Bank remontent à 1955, lorsque la Lombard North Central du Royaume-Uni a commencé à accepter des dépôts à Malte via des agents. En 1969, la Lombard Bank (Malta) Limited a été enregistrée en tant que filiale à part entière de Lombard North Central p.l.c.
Aujourd'hui, la Lombard Bank Malta p.l.c. est cotée à la Bourse de Malte et est agréée et régulée par la MFSA en tant qu'établissement de crédit et prestataire de services d'investissement. La banque est un courtier en devises agréé et un intermédiaire financier à la Bourse de Malte, ainsi que membre du Fonds de garantie des dépôts et du Fonds d'indemnisation des investisseurs.
La Lombard Bank se concentre sur les activités de banque d'entreprise et de détail, tout en développant un service personnalisé et sur mesure. Elle propose toute la gamme des opérations bancaires traditionnelles, y compris les prêts immobiliers, les comptes de dépôt, les cartes de crédit et de débit, le financement du commerce et la gestion de patrimoine.
APS Bank p.l.c
L'APS Bank est une banque maltaise fondée en 1910, dont la majorité des actions est détenue par l'Archidiocèse de Malte et le Diocèse de Gozo.
Elle propose une gamme complète de services bancaires aux particuliers, incluant comptes d'épargne, prêts immobiliers et prêts personnels, tout en offrant des services complets aux entreprises. La banque fournit également des services de gestion de patrimoine (Wealth Management), disposant d'une licence de société de services d'investissement et étant enregistrée comme intermédiaire d'assurance lié. Ces services offrent un accès à une sélection de produits liés à APS Funds SICAV p.l.c. et à d'autres fournisseurs tiers.
La banque a été constituée en société à responsabilité limitée privée en 1970 et a obtenu une licence de banque commerciale en 1990. Depuis, ses activités se sont considérablement développées. Aujourd'hui, la banque emploie plus de 400 personnes travaillant dans un siège moderne à Birkirkara (Swatar) et dans onze agences réparties sur Malte et Gozo.
L'APS Bank est réputée pour sa tradition de banque éthique et ses pratiques exemplaires en matière de responsabilité sociale d'entreprise (RSE), soutenant la culture maltaise, les arts et diverses causes caritatives.
MeDirect Bank (Malta) p.l.c
MeDirect Bank Malta plc, anciennement connue sous le nom de Mediterranean Bank, est aujourd'hui considérée comme la troisième plus grande banque de Malte avec des fonds propres d'environ 170 millions d'euros. Elle est placée sous la supervision de la Banque Centrale Européenne (BCE) et de la MFSA. Le siège de MeDirect se trouve à Sliema, avec une autre agence à Victoria, Gozo.
MeDirect Bank Malta plc se concentre principalement sur l'épargne, l'investissement et la gestion de patrimoine pour les clients privés et les entreprises. MeDirect SA/NV, une filiale de la banque, est basée en Belgique et propose aux investisseurs privés des opportunités d'investissement en ligne et d'autres produits d'épargne.
Conclusion
Toutes les banques mentionnées prennent leurs obligations de conformité très au sérieux. Cela signifie qu'elles effectuent des vérifications approfondies (Due Diligence) sur tous les directeurs et actionnaires. Il ne s'agit pas seulement d'examiner les documents soumis, mais aussi de procéder à des vérifications d'antécédents complètes via les systèmes internes bancaires.
Ainsi, quiconque envisage la création d'une société à Malte et souhaite engager le cabinet Dr. Werner & Partners peut être assuré que nous maîtrisons parfaitement l'offre bancaire à Malte et que nous soutenons activement nos clients dans le choix de l'établissement adéquat. L'accompagnement lors de l'ouverture du compte est l'un des piliers de notre offre de services pour la constitution de sociétés à Malte.
Note concernant une version précédente de cet article : Une version antérieure mentionnait la « Nemea Bank » comme une option supplémentaire. Cette banque n'existe plus. Elle a perdu sa licence en 2017 et n'est donc plus disponible. Cela démontre la vigilance de la supervision bancaire à Malte quant au respect des réglementations pour le maintien d'une licence bancaire.
