Waarom het openen van een bankrekening op Malta zo lang duurt

Bij de oprichting van een Malta Limited neemt het openen van een bankrekening vaak de meeste tijd in beslag. In onze dagelijkse praktijk bij DW&P Dr. Werner & Partners onderhouden we nauw contact met diverse banken op het eiland. Of het nu gaat om bestaande cliënten met vragen over hun voorwaarden of om nieuwe aanvragen: we kennen de accountmanagers goed. En hoewel we onze cliënten direct bij aanvang waarschuwen dat het openen van een rekening op Malta tijd kost, krijgen we toch regelmatig de bezorgde vraag of alles wel in orde is.

Veel documentatie vereist voor een zakelijke rekening

Bent u in Nederland of België gewend om bij uw huisbankier binnen te lopen en direct alles te regelen? Dan moet ik u helaas teleurstellen. Zo werkt het op Malta niet. En dat is maar goed ook – daarover later meer. Maltese banken zijn namelijk gebonden aan strikte regelgeving. In het kader van 'Know Your Client' (KYC) – regels waar wij als dienstverlener overigens ook aan moeten voldoen – zijn banken verplicht veel informatie in te winnen.

Waarom deze regels zo streng zijn? Omdat Malta zeer strikte wetgeving hanteert tegen witwassen (AML). Om volledig te voldoen aan alle internationale en rechtsstatelijke standaarden, nemen de banken hier geen enkel risico en werken ze zeer nauwkeurig. Vaak vragen we om een bankreferentie. Deze kunt u opvragen bij de bank waar u in Nederland of België bankiert. Daarnaast zijn gewaarmerkte kopieën van uw identiteitsbewijzen verplicht. Bent u voor een meeting bij ons op kantoor in Sliema? Dan kan de notaris binnen ons team deze documenten direct voor u in orde maken.

Zorgvuldigheid kost tijd

Ik begrijp de ongeduld van ondernemers heel goed. U wilt immers zo snel mogelijk zakendoen en transacties kunnen verwerken. Toch geldt voor de bankrekening hetzelfde als voor de oprichting van de Malta Limited zelf: het moet vanaf het begin goed gebeuren. Dat betekent in de praktijk dat het proces soms wat langer duurt dan u wellicht hoopt. Het kost nu eenmaal tijd voordat alle documenten de compliance-afdelingen zijn gepasseerd.

Uiteindelijk telt het resultaat: een solide onderneming op Malta die fiscaal en juridisch volledig compliant is opgericht en die ook de toetsing van financiële instellingen doorstaat.