Dit artikel is een van de meest interessante artikelen voor ons lezerspubliek. Daarom wil ik hier vandaag nogmaals uw aandacht op vestigen. Houd er rekening mee dat het openen van een rekening in Malta – ongeacht de bank – enige tijd in beslag neemt. De voorschriften worden steeds strenger. Daarom moet u vanaf het begin alles goed doen met een Malta Limited.
Elke klant die met de hulp van Dr Werner & Partner een LTD op Malta opricht, zal vroeg of laat een bankrekening nodig hebben om de betalingstransacties van het bedrijf te garanderen. Het is echter niet absoluut noodzakelijk om er een in Malta te openen. Wij hebben een aantal klanten die hun rekeningen bij een internationale bank buiten Malta aanhouden. Als u echter een Maltese bankrekening wilt openen, helpt mevrouw Calov u graag bij het opstellen van documenten en ondersteunt zij u bij de communicatie met de bank.
Hieronder vindt u een overzicht van de beschikbare banken in Malta. De volgende beschrijvingen zijn niet bedoeld als evaluatie, maar geven eerder onze subjectieve ervaringen met de respectieve banken weer.
Algemene informatie
Na de recente instroom van buitenlandse bedrijven en hun vraag naar buitenlandse geschoolde arbeidskrachten heeft Malta een economische expansie doorgemaakt. Hierdoor nam ook de vraag naar lokale bankdiensten toe om de kansen te ondersteunen die in de lokale financiële sector zijn ontstaan.
Malta wordt zelfs beschouwd als een internationaal bankcentrum en staat net zo hoog aangeschreven als andere landen in het Middellandse Zeegebied. Er zijn hier in Malta meer dan 20 actieve banken. Elk van hen kan op de binnenlandse markt financiering en leningen verstrekken aan lokale en buitenlandse particulieren en bedrijven in Malta.
Er is een duidelijk onderscheid tussen de lokale retailbanken, die een breed scala aan financiële diensten aanbieden aan zakelijke en particuliere klanten, en de internationaal georiënteerde, gespecialiseerde buitenlandse banken, die in Malta zijn gevestigd en weinig interactie hebben met de lokale economie. Hieronder vindt u een lijst van banken die momenteel actief zijn in Malta: Agri Bank, AKBANK, APSbank, BOV Bank of Valetta, BNF Bank, Commonwealth Bank, Credit Europe Bank, credorax, ECCM Bank plc, Ferratum, FCM Bank, FIMBANK, HSBC, IIG Bank (Malta) Ltd, Izola Bank, LOMBARD, medidirect, MerkantiBank, NBG BANK MALTA, novum Bank, Sparkasse Bank Malta plc, Garanti BBVA, YapiKredi.
Mensen die een bedrijf willen starten in Malta zullen merken dat de bankdiensten die door lokale financiële instellingen worden aangeboden zowel aan persoonlijke als zakelijke behoeften voldoen. Veel lokale banken bieden een gemakkelijke en uitgebreide bankervaring via hun brede assortiment producten, diensten en expertise. De diensten die lokale banken aanbieden voor particuliere en zakelijke klanten variëren van lopende rekeningen voor zakelijke klanten, spaarrekeningen, termijndeposito’s, kredietlijnen, rekening-courantkredieten, debet-/creditkaarten, handelsfinanciering, rekeningen in vreemde valuta, wisseldiensten, directe leningen, internetbankieren, kasbrieven, chequeboekjes en geldautomaten. Hieronder vindt u meer informatie over grote lokale banken die diensten op maat aanbieden voor particulieren die een privé- of bedrijfsrekening willen openen:
Bank van Valletta p.l.c – Malta De grootste bank van Malta
Bank of Valletta p.l.c. is een naamloze vennootschap die onder toezicht staat van de MFSA en gemachtigd is om bank- en beleggingsdiensten te verlenen in termen van de Bankwet (Cap. 371 van de Maltese wet) en de Wet op de beleggingsdiensten (Cap. 370 van de Maltese wet). De BOV werd in 1974 opgericht na een overeenkomst tussen de Maltese regering en de Malta Development Corporation. De financiële diensten van de Bank worden aangeboden via een netwerk van 36 filialen, 1 veldkantoor en 4 agentschappen op Malta en Gozo, en via een aantal dochterondernemingen. Het heeft ook een wereldwijd netwerk van correspondentbanken opgebouwd en heeft 4 vertegenwoordigingskantoren in het Verenigd Koninkrijk (Londen), Brussel (België), Italië (Milaan) en Libië (Tripoli). Via deze netwerken heeft de bank de noodzakelijke ruggengraat gecreëerd om haar klanten van dienst te zijn bij internationale bank- en handelstransacties.
De Bank of Valletta Group (de Groep) bestaat uit Bank of Valletta p.l.c. (de Bank) en twee dochterondernemingen, namelijk BOV Asset Management Limited (BOVAM) en BOV Fund Services Limited (BOVFS). De Groep heeft ook twee geassocieerde ondernemingen die volgens de vermogensmutatiemethode worden verwerkt, MAPFRE Middlesea p.l.c. en MAPFRE MSV Life p.l.c. De belangrijkste activiteiten van de Groep staan hieronder vermeld.
De Groep verleent bancaire, financiële en beleggingsdiensten en aanverwante activiteiten op de Maltese binnenlandse markt. De belangrijkste activiteiten van de Bank omvatten de volgende gebieden:
- Het ontvangen en accepteren van geld van klanten voor storting op betaal-, spaar- en termijnrekeningen, die in euro’s en andere belangrijke valuta’s kunnen luiden,
- Het verstrekken van krediet en leningen aan een groot aantal klanten, en
- het leveren van beleggingsdiensten bestaande uit een uitgebreid assortiment beleggingsproducten en -diensten die tegemoet komen aan de behoeften van klanten gedurende hun gehele levenscyclus, waaronder diensten op het gebied van effectenhandel, adviesdiensten en portefeuillebeheer op discretionaire basis.
- De Groep biedt ook een reeks andere diensten aan, waaronder bankverzekeringen, bedrijfsadvies, fondsbeheer, fondsenadministratie en andere diensten zoals 24-uurs internetbankieren, de uitgifte van grote creditcards, nachtdepositofaciliteiten, geldautomaten, valutatransacties en binnenlandse en internationale overboekingen.
HSBC Bank Malta p.l.c – De meest internationale bank in Malta
HSBC Bank Malta plc is op Malta geregistreerd onder de naam Mid-Med Bank Limited. De gewone aandelen van de Bank zijn sinds 1993 officieel genoteerd aan de Malta Stock Exchange.
In 1997 werd de status van de bank gewijzigd in die van een naamloze vennootschap. In hetzelfde jaar veranderde de naam in Mid-Med Bank plc. In 1999 veranderde de bank haar naam opnieuw en kreeg ze de naam HSBC Bank Malta plc. De bank biedt een uitgebreid assortiment financiële diensten, waaronder retailbankieren en vermogensbeheer, zakelijk bankieren en wereldwijd bankieren en markten. De Bank is ook actief op het gebied van levensverzekeringen en fondsenbeheer via een aantal gespecialiseerde dochterondernemingen, zoals hieronder vermeld:
- HSBC Life Assurance (Malta) Limited – HSBC Life Assurance (Malta) Limited – Een bedrijf dat van de Malta Financial Services Authority een vergunning heeft gekregen voor het uitvoeren van verzekeringsactiviteiten in Malta onder de Insurance Business Act, 1998. Een reeks beschermings- en beleggingslevensverzekeringsproducten wordt voornamelijk gedistribueerd via HSBC Bank Malta p.l.c., die geregistreerd staat als een verbonden verzekeringstussenpersoon onder de Insurance Intermediaries Act 2006.
- HSBC Global Asset Management (Malta) Limited – Een bedrijf dat talrijke fondsen beheert die actief zijn op zowel de Maltese als de internationale financiële markten. Het is de distributiepartner voor het fondsenassortiment van HSBC Global Asset Management en is ook gespecialiseerd in het leveren van discretionaire vermogensbeheerdiensten op maat aan instellingen en family offices.
BNF Bank p.l.c – de 3e macht in Malta
BNF Bank plc, voorheen bekend als Banif Bank (Malta) plc, is sinds 2008 actief in Malta en is uitgegroeid tot een belangrijke speler in de Maltese banksector.
Via haar netwerk van twaalf retailkantoren verspreid over de Maltese eilanden, een Corporate and Business Banking Centre en een lokale tradingroom biedt BNF Bank plc een zeer persoonlijke service aan particuliere en zakelijke klanten.
JUD Investment Group Ltd is de meerderheidsaandeelhouder van BNF Bank met 92,4% van de aandelen van de bank. Dit is een dochteronderneming van de Al Faisal Holding Group, een van de grootste particuliere gediversifieerde groepen in Qatar. De resterende 7,6% van de aandelen is in handen van vier Maltese aandeelhouders: PG Holdings Ltd, Virtu Investments Ltd, Sak Ltd en Mizzi Capital Projects.
In oktober 2017 lanceerden ze hun nieuwe merkidentiteit: BNF Bank, een merk dat hun vernieuwde visie weerspiegelt om hun marktaandeel te vergroten, de bank nieuwe grenzen te laten verkennen en een geweldige toekomst te creëren.
Lombard Bank Malta p.l.c
Lombard Bank werd opgericht in 1955 toen Lombard North Central uit het Verenigd Koninkrijk op Malta actief was en deposito’s accepteerde via agenten. In 1969 werd Lombard Bank (Malta) Limited geregistreerd als een volledige dochteronderneming van Lombard North Central p.l.c.
Vandaag de dag is Lombard Bank Malta p.l.c. genoteerd aan de Malta Stock Exchange en heeft zij een vergunning van en wordt zij gereguleerd door de Malta Financial Services Authority (MFSA) als kredietinstelling en als aanbieder van beleggingsdiensten en is zij een erkende valutahandelaar en financieel tussenpersoon op de Malta Stock Exchange en lid van het Depositor Compensation Scheme en het Investor Compensation Scheme.
Lombard Bank richt zich op zakelijk en particulier bankieren en ontwikkelt daarbij een persoonlijke en op maat gemaakte service. Het biedt het volledige assortiment traditionele bankdiensten voor particulieren en bedrijven, waaronder woningkredieten, depositorekeningen, creditcards en debetkaarten, handelsfinanciering en vermogensbeheer.
APS Bank p.l.c
APS Bank is een Maltese bank die in 1910 is opgericht en waarvan de meerderheid van de aandelen in handen is van het Aartsbisdom Malta en het Bisdom Gozo.
Ze bieden een volledig assortiment aan persoonlijke bankdiensten, waaronder spaarrekeningen, woningkredieten en persoonlijke leningen, maar leveren ook uitgebreide bankdiensten aan zakelijke klanten. De bank biedt ook vermogensbeheerdiensten aan, aangezien zij een vergunning heeft als beleggingsdienstverlener en ook geregistreerd staat als tussenpersoon voor gebonden verzekeringen. Dergelijke Wealth Management Services bieden toegang tot een geselecteerd assortiment producten van APS Funds SICAV p.l.c. en andere externe productaanbieders.
De bank werd in 1970 opgericht als een besloten vennootschap en kreeg in 1990 een commerciële bankvergunning. Sindsdien zijn de bedrijfsactiviteiten aanzienlijk uitgebreid en vandaag de dag heeft de bank meer dan 400 mensen in dienst, die werken in een modern hoofdkantoor in Birkirkara (Swatar) en in elf filialen op Malta en Gozo.
APS Bank wordt erkend voor haar ethische banktraditie en voorbeeldige praktijken op het gebied van maatschappelijk verantwoord ondernemen die de Maltese cultuur, kunst en diverse liefdadigheidsdoelen ondersteunen.
Medirect Bank (Malta) p.l.c
MeDirect Bank Malta plc, voorheen bekend als Mediterranean Bank, is nu de op twee na grootste bank in Malta met een eigen vermogen van ongeveer 170 miljoen euro en staat onder toezicht van de Europese Centrale Bank (ECB) en de Malta Financial Services Authority (MFSA). Het hoofdkantoor van Medirect bevindt zich in Sliema, met nog een filiaal in Victoria Gozo.
Medirect Bank Malta plc richt zich voornamelijk op sparen, beleggen en vermogensbeheer voor zowel particuliere als zakelijke klanten. MeDirect SA/NV, een dochteronderneming van Bank of Medirect Bank Malta plc, is gevestigd in België en biedt online beleggingsmogelijkheden en andere spaarproducten aan particuliere beleggers.
Conclusie
Alle genoemde banken nemen hun compliance-mandaat zeer serieus, d.w.z. ze controleren alle bestuurders en aandeelhouders met de grootst mogelijke zorgvuldigheid. We hebben het niet alleen over het zorgvuldig onderzoeken van de ingediende documenten, maar ook over uitgebreide achtergrondcontroles in het interne systeem van de bank.
Als u overweegt om een bedrijf op te zetten in Malta en u wilt de diensten van Dr Werner & Partner inschakelen, dan kunt u er zeker van zijn dat wij alles weten over de beschikbare bankopties in Malta en onze klanten actief kunnen ondersteunen bij het kiezen van de juiste bank. Een van de kernelementen van ons dienstenpakket voor de oprichting van een bedrijf in Malta is hulp bij het openen van een bankrekening.
Opmerking over een eerdere versie van het blogartikel: In een eerdere versie van het blogartikel werd “Nemea Bank” vermeld als een andere optie. Dit bestaat niet meer. Ze verloor haar licentie in 2017 en is daarom niet langer beschikbaar. Hieruit blijkt dat de bankentoezichthouder in Malta heel goed kijkt of aan alle voorschriften voor een bankvergunning wordt voldaan.
